HOJA DE CALCULO EXCEL PARA LLEVAR UNA CAJA DE AHORRO

BIENVENIDOS.

Hace poco tiempo los compañeros de trabajo de mi esposa tuvieron la iniciativa de organizar una pequeña CAJA DE AHORRO, esto porque no existía esta facilidad de parte de su empleador. Fue encargada de llevar el control de las aportaciones de sus compañeros, pero pronto se dio cuenta de lo complicado que es llevar las cuentas de los ahorros, prestamos, intereses, pago de utilidades y entrega final para cada uno de sus compañeros si lo hacia de forma manual, en el entendido de que cada uno de ellos aportaba una cantidad diferente, y los prestamos se hacían a diferentes porcentajes...UPS.

1.-Lo primero que hicimos fue ver si existía la manera de llevar el control por medio de servicios en internet, SI existen y pueden ser buenas opciones, si usted puede manejar los costos que involucra esta alternativa, para nosotros no eran costeables por la capacidad de ahorro que se manejaba en aquel momento..

2.- Se revisarón y cotizarón Softwares diseñado profesionalmente para cubrir esta necesidad en grandes corporaciones; de nuevo el costo de las licencias y lo complicado en algunos casos para operar correctamente estos programas no lo hacían una alternativa favorable.
3.- Si, probamos con algunos programa que se ofrecen Gratis, pero siempre se bloquean en el primer mes, tienes que pedir asistencia y allí es donde su verdadero costo sale a flote, snif, snif.

4.-La ultima opción fue rastrear una hoja de calculo sencilla con la cual poder llevar este control de una manera mas cómoda; la sorpresa fue que no pudimos hallar ninguna hoja de cálculo que en su totalidad cumpliera con lo necesario para gestionar los recursos de estas cajas de ahorro; por ello fue que decidimos hacer una, partiendo de cero.

**El diseño final (después de muchos días de trabajo) lo ponemos a disposición de cualquiera que tenga las siguientes necesidades:

1.-Recibir aportación periódica, registrar los periodos por cada participante activo (que aporta), esa aportación puede ser diferente para cada ahorrador.

2.-Entregar prestamos tanto a los ahorradores como a los NO ahorradores que requieran; cada préstamo podría ser con intereses diferentes para cada uno y por tiempos distintos.

3.-Conocer en todo momento el destino y ubicación del dinero, de los intereses pendientes y generar reportes de forma rápida

4.-Calcular simultáneamente los intereses de todos los prestamos, recibir y controlar los pagos de intereses mensuales.

5.-Sacar de los intereses ganados, el gasto comprobable que conlleva la administración de la caja (traslados, retiros, apertura de cuentas, taxis, papelería..etc) --opcional--
6.-Sacar de los intereses ganados, un porcentaje para el administrador de la caja --opcional, editable por usuario--

7.- Devolver la cantidad ahorrada a cada participante activo al termino de la caja anual.

8.- Al finalizar 1 ciclo, repartir de forma justa las ganancias de intereses entre los ahorradores activos. (Por prorrateo).

REQUISITOS:
*No requiere instalación especial de ningún programa o Software. (Prácticamente todas las PCs cuentan con Excel)
*No se requiere conocimientos ni habilidades especiales de EXCEL. (Cualquiera puede llenar datos)
*No requieres conocimientos de contaduría y/o finanzas para operar la hoja.
*Si, es necesario tener funcionando correctamente Microsoft Excel en tu equipo, la hoja fue creada y solo ha sido probada en excel.
*Necesitas un Email para recibir y descargar el archivo.
*Únicamente descargas el Archivo, abres el archivo y comienzas a llenar datos, la hoja calcula todo en automático.

FUNCIONAMIENTO
El ambiente de trabajo es tan sencillo como austero, sin embargo el objetivo principal se cumple a la perfección y es precisamente su sencillez lo que lo hace muy versátil y sencillo de operar.

El archivo de EXCEL tiene hojas especificas para cada evento, a las cuales se puede acceder dando clic directamente en la barra de hojas del archivo. ADMIN, RESUMEN GRAL, DATOS PERSONALES,  GRAL AHORRADORES, APORTACIONES, PRESTAMOS, son las hojas mas destacadas.

La hoja que Actúa como pantalla inicial del archivo es la hoja >>RESUMEN GRAL, es la solapa color amarillo, aquí tenemos acceso al reporte detallado de los movimientos, integrantes, ahorros, prestamos en todo momento; así mismo cuenta con botones a su alrededor los cuales sirven para cada función en especifico, según se indica.

El primer paso que hay que hacer para iniciar, es ir al botón >>INGRESAR O BORRAR NOMBRES, donde capturaremos los datos de todos los participantes en la caja de ahorro, sean ahorradores, o deudores; sus datos personales, van en esta hoja. En cualquier momento se puede agregar o borrar determinado participante. 

Por comodidad primero agregamos los nombres de los ahorradores, posteriormente, vamos agregando los participantes que únicamente solicitan prestamos; si un ahorrador requiere de un préstamo, no es necesario volver a agregarlo.  Para volver a la pantalla inicial, damos clic en el botón AMARILLO que dice RESUMEN.

>>AHORA daremos clic en el botón ROJO que dice PRESTAMOS, calcula porcentajes, pagos de varios prestamos. Permitiendo que UNA misma persona realice varios prestamos en diferentes momentos, por ello se controla cada préstamo por separado.

Nota: La imagen no alcanza a mostrar todas las celdas que la componen en su totalidad.

La hoja APORTACIONES para este ejemplo, se dividen en QUINCENAS, pero bien podríamos elegir  SEMANALES O MENSUALES según las necesidades de nuestra caja.

Cada celda de aportación ya va a contener la lista de las cantidades que aportará cada ahorrador periódicamente; observe que las aportaciones son diferentes entre cada participante, pero son iguales para cada uno durante los periodos que dure el ciclo de caja de 1 año, si se ingresa una cantidad en el recuadro, distinta a la cantidad que se declaró al principio, la hoja lo marca en rojo únicamente para diferenciarlo.

>>>>El resto de HOJAS se explican mas detalladamente en el MANUAL DE USUARIO que se incluye adjunto con el archivo excel.

Este archivo está listo para gestionar los recursos de tu caja de ahorros, para obtenerlo se solicita una aportación de $230 (pesos mexicanos).

Prácticamente la aportación es representativa, considerando la inversión de tiempo que se requirió para su compilación y prueba en marcha, se pone en tus manos para ahorrar varias horas de trabajo únicamente por esa pequeña aportación.

Si está considerando organizar una caja de ahorro, pondere inversión, tiempo, ganancias y gastos. Este control forma parte de la inversión no del gasto, obtendrán ganancias de intereses de donde fácilmente recuperará esta inversión. Si usted solo piensa en ganancias sin inversiones, no debería meterse como administrador, seguramente terminará gastando de más al tratar de evitar las inversiones.

Si, desea obtener el archivo por favor envié un mensaje a la siguiente dirección de correo  mumenthey@msn.com  o al móvil (9211799560 ) whatsapp,  para indicarle como hacer llegar la aportación, posterior enviarle la herramienta, haga las preguntas que considere necesario.

***SI LE PARECE MAS CONVENIENTE PARA USTED, TAMBIÉN PUEDE ADQUIRIR ESTA HERRAMIENTA MEDIANTE MERCADO LIBRE EN LA SIGUIENTE LINK: (Revise también aquí mi reputación de vendedor, trato completamente serio.)

(si el botón no le funciona por favor copie y pegue en su navegador el siguiente LINK:)

https://articulo.mercadolibre.com.mx/MLM-610202326-plantilla-excel-para-llevar-una-caja-de-ahorro-efectiva-_JM

NOTA: Se incluye un Archivo manual de usuario en PDF, así también podrá contactarme vía watsapp para aclarar cualquier duda adicional que pudiera surgir.

¡¡¡GRACIAS POR SU APORTACIÓN¡¡¡¡

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Se presentan adicional, otras hojas que conforman la plantilla y que en conjunto facilitan en gran manera la tarea de administrar la caja de ahorros.

*TABLA DE AMORTIZACIÓN *DETALLES DE FORMA INDIVIDUAL DE CADA PARTICIPANTE: *REPORTE GRÁFICO GENERAL DE LA TOTALIDAD DE AHORRADORES, PRESTAMOS, INTERESES, ETC. *CALENDARIO GENERAL DEL AÑO EN CURSO.